📄 Steuern und Finanzen auf den Kanaren – Das musst du als Auswanderer wissen
💼 Steuerpflicht in Spanien – wann beginnt sie?
Wenn du dich länger als 183 Tage im Jahr auf den Kanaren aufhältst, wirst du in Spanien steuerlich ansässig.
Das bedeutet: Du bist verpflichtet, dein Welteinkommen in Spanien zu versteuern – inklusive Renten, Mieten, Kapitalerträgen oder Einkommen aus Deutschland.
🧾 Die 183-Tage-Regel ist nicht verhandelbar – sie zählt unabhängig von der Meldeadresse!
🧮 Die wichtigsten Steuerarten auf den Kanaren
| Steuerart | Beschreibung |
|---|---|
| IRPF (Einkommensteuer) | Progressiv von ca. 19 % bis 47 % je nach Einkommen |
| IP (Vermögenssteuer) | Ab einem Nettovermögen von 700.000 € (regional unterschiedlich) |
| IBI (Grundsteuer) | Immobiliensteuer, jährlich, abhängig vom Katasterwert |
| Plusvalía Municipal | Wertzuwachssteuer beim Immobilienverkauf |
| IGIC (MwSt-Ersatz) | Nur 7 % statt 19 % MwSt – gilt auf allen Kanaren |
📍 Besonderheit: Die Kanaren gelten als Sondersteuerzone – viele Produkte und Dienstleistungen sind günstiger.
🏦 Konten & Finanzen
✅ Als Auswanderer kannst du ein spanisches Bankkonto eröffnen – oft notwendig für Miete, Strom, Versicherungen.
📌 Benötigte Unterlagen:
- Reisepass/Personalausweis
- NIE-Nummer
- ggf. Nachweis über Einkommen oder Wohnsitz
💡 Tipp: Viele Banken bieten Online-Banking auf Deutsch/Englisch. Beliebt sind: Santander, CaixaBank, ING, Banco Sabadell
🇩🇪 Renten & Doppelbesteuerung
Deutsche gesetzliche Renten müssen in Spanien versteuert werden, wenn du dort steuerlich ansässig bist.
📄 Es besteht ein Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und Spanien – du zahlst nicht doppelt.
💡 Private Renten, betriebliche Altersvorsorge oder Mieteinnahmen aus Deutschland musst du ebenfalls angeben.
📥 Checkliste Rentenüberweisung & Steuerpflicht (PDF)
🧑💼 Selbstständige & digitale Nomaden
Wer als Autónomo (Selbstständiger) arbeitet, muss sich bei der Seguridad Social und dem Finanzamt (Hacienda) registrieren.
🧾 Du zahlst:
- Einkommensteuer (vierteljährlich Vorauszahlungen)
- Sozialversicherungsbeiträge (ca. 230 €/Monat aufwärts)
- Umsatzsteuer (je nach Tätigkeit)
💬 Beratung durch einen Gestor oder Steuerberater ist dringend empfohlen.
📥 Checkliste Selbstständigkeit auf den Kanaren (PDF)
💳 Steuer-ID & NIE
Die NIE (Número de Identificación de Extranjero) ist deine Steuer- und Identifikationsnummer in Spanien.
Ohne sie kannst du kein Konto eröffnen, keine Steuererklärung abgeben und keine Immobilie kaufen.
📥 EX-15 Formular & Ausfüllhilfe (PDF)
📅 Steuererklärung (Declaración de la Renta)
- Abgabefrist: April bis Juni des Folgejahres
- Erforderlich: Wenn du Einkommen, Renten oder Immobilienbesitz hast
- Abgabe: Online über Agencia Tributaria oder über Steuerberater
💡 Tipp: Bei der ersten Erklärung hilft dir ein deutschsprachiger Gestor oder eine Kanzlei mit Auslandserfahrung.
🧾 Buchhaltung & Belege
📂 Du solltest folgende Unterlagen regelmäßig aktualisieren und sicher ablegen:
- Mietvertrag / Immobilienkaufvertrag
- Kontoauszüge & Zahlungsbelege
- Steuerbescheide (DE & ES)
- Rentenbescheid
- Versicherungsnachweise
- NIE-Dokumente
📥 PDF-Vorlagen & Tools
📄 PDF: Steuerpflicht & Finanzüberblick auf den Kanaren
📄 EX-15 Ausfüllhilfe – NIE beantragen
📄 Checkliste Selbstständigkeit & Steuern
✅ Fazit
Die Steuern auf den Kanaren sind transparent und planbar – besonders mit der richtigen Vorbereitung. Ob Rentner, Selbstständiger oder Immobilienbesitzer: Wer seine Finanzen strukturiert angeht, profitiert von niedrigen Abgaben und einer angenehmen Lebensqualität.
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